Građani često nasedaju na ponude primamljive na prvi pogled jer ne računaju da bi službenici mogli da "preskoče" da im kažu baš sve o kreditu.
Nužno zlo ili prijatelj u nevolji, svaki čovek ima svoje viđenje banke i bankara. Činjenica je da se bez njih ne može jer plate, penzije i plaćanja ne mogu da stanu. Ipak, njihovo vladanje svetom izgleda da je ipak gotovo jer se sa bržim putovanjem informacija preko interneta lakše šire i loši glasovi o gotovo svakodnevnim zamkama koje bankari postavljaju klijentima.
Nelegalna naplata troškova obrade kredita, prevare vezane za moratorijum, nenajavljeno povećanje mesečnih troškova, povećanje kamatne stope usred isplate kredita, povećanje rate zbog promene kursa "švajcaraca"... niz je duži iz dana u dan.
Evo nekoliko najčešćih zamki i odgovori stručnjaka kako da ne upadnete u njih.
Kredit samo uz ličnu kartu
Pojedine banke reklamiraju svoje kredite, najčešće pod nazivom "brzi keš krediti" i to neistinitim tvrdnjama da će im kredit biti odobren čim kroče u banku i pokažu svoju ličnu kartu. Istina je da je ovaj dokument dovoljan samo za neki fiktivan dogovor na prvom sastanku sa bankarom, ali da biste dobili novac, morate da izvadite svu dokumentaciju - administrativnu zabranu overenu kod poslodavca, zahtev za kredit i potvrdu o zaposlenju, kao i dokaz o najmanje šest meseci radnog staža uz zaradu od bar 20.000 dinara.
Osiguranje kredita
Kada pitate koliko ćete novca vraćati kada dobijete kredit, bankari vam gotovo nikada neće reći koje ćete sve troškove imati tokom otplate. Među njima je i osiguranje kredita.
Ovi troškovi nekada iznose i po 10 odsto visine kredita, odnosno, ako uzimate kredit od 10.000 eura, 1.000 eura će vam otići na ove ne baš jasne troškove.
"Osiguranje kredita u slučaju smrtnog slučaja jedan je od uslova da uopšte dobijete kredit. Ali, banke često nalaze način da to osiguranje ne isplate. Na primer, desilo se da je klijent preminuo od srčanog udara tri meseca od početka otplate. Banka nije prihvatila da isplati osiguranje jer bi ga isplatila samo da je čoveka, na primer, udario autobus", kaže Dejan Gavrilović iz Udruženja potrošača Srbije "Efektiva".
Mala slova u ugovoru
Trik za koji svi znaju ali opet nasedaju na njega je onaj sa pisanjem problematičnih uslova malim slovima. Tako klijent, potpisujući stranice ugovora, isti pročita samo letimično, dok ono ispisano malim slovima - samo preskoči. A baš u tim redovima piše najvažnije.
"Malim slovima je često napisano kolika je realna kamata koju će klijent isplaćivati, da će plaćati mesečno održavanje kredita, ili neko dodatno osiguranje, što sve poskupljuje cenu kredita. Na primer, velikim slovima piše da je nominalna kamata šest odsto, a malim se objašnjava da će, u stvari, uz ostale troškove, to da izađe na 11 odsto", objašnjavaju iz Udruženja potrošača "Efektiva".
Moratorijum je samo čekanje na ratu
"U najavi prvog moratorijuma jasno je rečeno da će on da bude bez ikakvih troškova, a onda se ispostavilo da dužnici plaćaju dodatnu redovnu kamatu. Na primer, ukoliko im je rata 100 eura, gde im je 70 eura glavnica, a 30 eura kamata, oni tokom tri meseca neće plaćati tri puta po 100, ali hoće tri puta 30 eura, a onih tri puta 100 eura će ih sačekati. Dakle to čekanje je koštalo 90 eura", objašnjava Dejan Gavrilović iz Udruženja potrošača Srbije "Efektiva".